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很多人都忽略「壽險」的重要性，最主要的原因通常有：我覺得我不會這麼早死呀！死了錢又不是賠給我，何必花錢買？
或許有些人會覺得自己好就好，不想顧慮身邊的人。但如果你身邊有非常重要的家人，那你就該好好考量壽險的需求了。

因為壽險不是賠給自己，而是要留給家人的。
這筆錢不是為了自己，而是讓家人可以恢復到原本的生活。

▌簡單來說，壽險可分為定期壽險跟終身壽險。

「終身壽險」就是繳費20年之 後都不用再繳，保障一輩子；

「定期壽險」則是繳費20年，保障20年。

正如我們前面提到的壽險保的是家庭經濟支柱過世之後，讓家人可以繼續生活的經濟保障，也就是家庭責任，所以也有人將壽險形容成愛與責任的延續，但是責任並非一成不變，而是會隨人生階段持續的變化，例如結婚生子、買房貸款，都會使責任增加，這時候需要的壽險保障會比較高，但小孩長大畢業到經濟獨立、房貸繳清之後，責任逐漸減輕，一直到退休後沒有工作收入，經濟來源改變，自然壽險需求也就跟著降低了。

假設：小明25歲，月薪3萬塊，每個月要負擔的車貸、房貸、小孩教育費用等等，每個月要2萬，目前育有一子剛出生。那我們該如何來幫小明規劃壽險的保障呢？

▌定期壽險它最主要是解決責任的問題

小明每個月對家庭的負擔是2萬元，我們乘以12個月，再乘以20年等於多少？是不是480萬。也就是說假設小明現在就失去生命，未來這20年當中，這個家庭便立刻出現了20年480萬的資金缺口！然而，如果小明能為自己投保這480萬的定期壽險，是不是就可以立刻將這個資金缺口補上，小明的家庭就不需要為了房貸、車貸，以及小孩教育費用來煩惱了！

至於為什麼訂20年呢？其一是房貸的長度，一般是20年。其二是小朋友的年紀，通常我們都是負責到小朋友20歲成年能夠工作對自己負責，所以當你生第二胎跟老大差了5歲，那我們就有必要將定期壽險的時間，再往後延5年的時間。

如果小明有480萬的責任，我們算大約500萬好了。依照500萬額度來規畫壽險，全部買終身型，一年要繳多少錢？100萬額度3萬塊保費，那500萬要多少保費？15萬！拜託！小明一個月賺3萬，一年才賺36萬，算40萬，小明只買了一個險種，「終身壽險」，就繳了1/3的薪水，你覺得有可能嗎，壓力是不是很大？雖然很多人都想說我一定要都買終身！買終身！其實不是這樣，我們會根據客戶狀況，像小明500萬的責任額，如果買20年的定期壽險，只有買這段期間的保障，要多少錢？答案是12000元左右，等於一個月1000塊而已！一個月1000塊，跟保險公司約定好，如果這20年小明發生風險走了，保險公司就要拿500萬來照顧小明的家人，這樣子小明是不是可以活得很自在，家裡也可以比較安心，就是拿比較小的錢去做槓桿倍數比較高的事情，500萬是小明的責任，所以才會說定期壽險是解決責任的問題。

▌那為什麼還要有終身壽險？跟定期差在哪裡呢？

其實我們人一輩子從出生開始就有著基本的責任，而這個責任會隨著年齡越來越大，責任也越來越高，到退休時，責任慢慢掉下來。通常是30~60歲當中，這一段過程是不是對家庭責任很大？就是我們剛剛講的家庭責任。

可是你有沒有發現其實從0歲開始，到老了一輩子都存在的責任，什麼是我們人終其一生都有的責任呢？小朋友對家裡有什麼責任？逗爸媽開心？小朋友如果走掉了對家裡有什麼經濟損失嗎？不會！沒有錯，唯一的影響就是喪葬費用，雖然沒有多少錢，但它就是一個責任。所以我們人終其一生的責任，就用「終身壽險」來解決！

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