我們都知道實支實付最主要是用來解決龐大醫療費用的問題。

在最近108/11/8 實支實付 新制上路後，陸陸續續有客戶問到一些相關問題。

我們也將這些問題統整後，整理成這篇文章說明實支實付險規劃時該注意的地方以及會遇到大家常問的問題。

在這篇保險概述的文章中，我們可以知道醫療險中可分為實支實付及日額給付，那在今天這篇文章我們將要和各位先來聊聊醫療險中的實支實付。

我們先來問問一個問題：今天如果你因為是一個小感冒去醫院看個門診，請問可以申請理賠嗎？
答案是：不會的。因為醫療險需要因疾病或傷害接受手術或住院治療才可申請理賠。

實支實付主要是用來支付健保不給付的自費範圍。這個險種通常是採一年一約 (有終身型但保費很貴)，保證續保的方式。那大部分的保險公司保證續保是到75歲，少部分較好的保險公司有保證續保到84歲。理賠就是憑收據申請理賠，有些保險公司可以放寬到副本的收據。

投保時，要特別注意規劃的雜費高低。過去很多人所買的保險，雜費的部分只有賠到6萬。因現在醫療技術越來越進步，相對材料耗材花費也會較高。所以建議各位再雜費額度最好可以規劃到30萬(還是要視個人經濟能力去做考量)。

接下來是需要的天數，有些保險公司只賠到120天，有些可以賠到365 天，在規劃時我們當然要規劃理賠範圍最廣的365天。

實支實付也可以幫我們賠一個東西，叫做病房差額費。一般我們住健保房是不需要花任何費用的，但如果我們想要升等至雙人房或是單人病房，醫院就會跟我們說需要補價差，那實支實付在這邊就可以幫我們彌補升等病房價差的費用。

簡單說明完了醫療型實支實付規劃該注意的事項後，以下是遇到大家常問的問題。

Q：實付實付是用多少賠多少嗎？

這部分還是要打開你的保單看條款，確認花費的部分是有在理賠項目內，再來就是看你花費的費用有沒有超過保險金額的上限。例：你投保的實支實付額度是12萬，但你這次花費是15萬，最後理賠只會賠到上限12萬而已。(我們可以用一個口訣簡單記一下：實支實付用多少賠多少，但理賠有上限)

Q：我要如何知道我的實支實付到底是用正本還是副本理賠呢？

接受正本理賠的保險公司，在投保時保險公司就會確認，如果查到其他家則會拒絕承保。
接受副本理賠的保險公司，則會在投保時詢問「是否有投保其他商業實支實付」

若勾 "是" (保險公司同意承保後，則可用副本理賠)
若勾 "否" (按照實際保險公司承保後，通常會要求理賠時，需要提供「正本收據」)
所以在投保時，請特別注意勾選「是否有投保其他商業實支實付」，需要好好的做勾選。
這邊還要特別提醒，醫院所開出的收據"正本"只有會一份，不見就沒了。收據副本的話可以無限多份，但需要另外向醫院申請，並蓋上「醫院章與正本相符章」。

Q：請問有終身型的實支實付險嗎？

有，但是保費相當的貴。想投保終身型的朋友，建議還是多比較後，以及考量自身經濟能力與保障缺口再決定是否投保。

若是您對於實支實付或是其他保險任何相關的問題，都可在下方留言或是來信詢問。

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